{"id":397741,"date":"2026-08-26T05:09:19","date_gmt":"2026-08-26T05:09:19","guid":{"rendered":"http:\/\/almomento.net\/?p=1145426"},"modified":"2026-08-26T05:09:19","modified_gmt":"2026-08-26T05:09:19","slug":"el-endeudamiento-en-tarjetas-de-credito-opinion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sarmiento24h.com\/?p=397741","title":{"rendered":"El endeudamiento en tarjetas de cr\u00e9dito (OPINION)"},"content":{"rendered":"<div class=\"gs-tts-pro gs-tts-theme-light\" data-gs-tts-player readability=\"7\">\n<p> <strong>Escuchar art\u00edculo<\/strong> <br \/><button type=\"button\" class=\"gs-tts-btn gs-tts-start\" data-gs-tts-start>Reproducir<\/button> <button type=\"button\" class=\"gs-tts-btn gs-tts-pause\" data-gs-tts-pause>Pausar<\/button> <button type=\"button\" class=\"gs-tts-btn gs-tts-stop\" data-gs-tts-stop>Detener<\/button> <\/p>\n<\/p><\/div>\n<p><b>POR JAIRO ESPINO<\/b><\/p>\n<p>La tarjeta de cr\u00e9dito se ha convertido en la \u00faltima d\u00e9cada en uno de los instrumentos financieros m\u00e1s utilizados por los hogares dominicanos. Por varias razones facilita las compras, permite disponer de financiamiento inmediato y contribuye a dinamizar el consumo. Sin embargo, detr\u00e1s de esta facilidad existe una preocupaci\u00f3n que merece mayor atenci\u00f3n: el elevado costo del cr\u00e9dito. Cuando las tasas de inter\u00e9s se aproximan al 60% de inter\u00e9s anual, el financiamiento se convierte en una pesada carga para las familias.<\/p>\n<p>El principio de la tarjeta de cr\u00e9dito es sencillo: permite comprar hoy y pagar posteriormente. El problema aparece cuando el consumidor no puede pagar la totalidad del balance al vencimiento y comienza a financiar la deuda. En ese momento, la tarjeta deja de ser solamente un medio de pago y se convierte en una fuente de cr\u00e9dito costosa. Una tasa cercana al 60% anual puede generar una importante carga financiera, especialmente cuando la deuda se mantiene durante largos per\u00edodos.<\/p>\n<p>Para comprender la magnitud del problema, imaginemos una deuda de RD$100,000 financiada a una tasa cercana al 60% anual. Sin considerar las particularidades del c\u00e1lculo de intereses, pagos y comisiones, una aproximaci\u00f3n simple permite visualizar un costo financiero considerable. Esto explica por qu\u00e9 realizar \u00fanicamente el pago m\u00ednimo puede prolongar significativamente la duraci\u00f3n de una deuda. El consumidor puede terminar pagando mucho m\u00e1s que el valor originalmente consumido.<\/p>\n<p>Desde una perspectiva econ\u00f3mica, el cr\u00e9dito al consumo puede tener efectos positivos. Permite a las familias adquirir bienes y servicios que de otra manera tendr\u00edan que posponer. Adem\u00e1s, contribuye a dinamizar las ventas, el comercio y determinadas actividades productivas. Sin embargo, existe un l\u00edmite en el cual el endeudamiento comienza a reducir el ingreso disponible. La tarjeta puede aumentar el consumo presente, pero disminuir la capacidad de consumo futura.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-1145427 alignleft\" src=\"https:\/\/almomento.net\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/tarj-300x168.png\" alt width=\"389\" height=\"218\" srcset=\"https:\/\/almomento.net\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/tarj-300x168.png 300w, https:\/\/almomento.net\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/tarj-150x84.png 150w, https:\/\/almomento.net\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/tarj-446x250.png 446w, https:\/\/almomento.net\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/tarj.png 608w\" sizes=\"auto, (max-width: 389px) 100vw, 389px\"><\/p>\n<p>El problema adquiere mayor importancia cuando las tarjetas se utilizan para complementar ingresos insuficientes. Si una familia necesita recurrir al cr\u00e9dito todos los meses para pagar alimentos, transporte, servicios o educaci\u00f3n, la tarjeta deja de ser un instrumento de conveniencia. Se convierte en una extensi\u00f3n del ingreso familiar. En esas circunstancias, el endeudamiento puede crear un c\u00edrculo dif\u00edcil de romper, especialmente cuando los intereses contin\u00faan acumul\u00e1ndose.<\/p>\n<p>La situaci\u00f3n resulta particularmente preocupante para los hogares de ingresos bajos y medios. Una misma tasa de inter\u00e9s puede tener efectos muy diferentes dependiendo de la capacidad econ\u00f3mica del consumidor. Para una persona con ingresos elevados, una deuda puede representar una proporci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de su presupuesto. Para una familia con ingresos limitados, en cambio, los intereses pueden absorber una parte importante de sus recursos disponibles.<\/p>\n<p>La Superintendencia de Bancos ha mostrado la importancia creciente de las tarjetas dentro del sistema financiero dominicano. Al cierre de 2025, el saldo adeudado por tarjetas de cr\u00e9dito personales alcanzaba aproximadamente RD$128,935 millones. Esta cifra demuestra que estamos frente a un mercado de gran magnitud econ\u00f3mica. Por ello, las condiciones bajo las cuales se otorga este financiamiento deben ser objeto de an\u00e1lisis y debate p\u00fablico.<\/p>\n<p><b>Verdadera discusi\u00f3n<\/b><\/p>\n<p>El debate no debe centrarse exclusivamente en si las personas deben utilizar o no tarjetas de cr\u00e9dito. La verdadera discusi\u00f3n consiste en determinar cu\u00e1l es el costo razonable del financiamiento destinado al consumo de los hogares. Las instituciones financieras tienen costos, riesgos y responsabilidades que justifican la existencia de tasas de inter\u00e9s. Pero tambi\u00e9n es necesario garantizar que el consumidor comprenda claramente cu\u00e1nto terminar\u00e1 pagando por el dinero que utiliza.<\/p>\n<p>Una tasa cercana al 60% anual merece especial atenci\u00f3n cuando se compara con otras tasas existentes en el mercado financiero. Aunque las tasas de tarjetas y otros tipos de cr\u00e9dito no son directamente comparables debido a sus diferentes caracter\u00edsticas y niveles de riesgo, una diferencia tan significativa justifica una discusi\u00f3n sobre competencia, costos y transparencia. El objetivo no debe ser eliminar el cr\u00e9dito, sino procurar que sea accesible y financieramente sostenible para los hogares.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n resulta indispensable fortalecer la educaci\u00f3n financiera. Muchos consumidores desconocen el verdadero costo de mantener una deuda de tarjeta durante varios meses o a\u00f1os. El pago m\u00ednimo puede generar la sensaci\u00f3n de que la obligaci\u00f3n es manejable, cuando en realidad puede prolongar considerablemente el endeudamiento. Los usuarios deben conocer las tasas, comisiones, cargos y consecuencias de financiar sus balances antes de asumir nuevas obligaciones.<\/p>\n<p>La transparencia constituye otro elemento fundamental. Los consumidores deber\u00edan poder comparar f\u00e1cilmente las tasas de inter\u00e9s, comisiones y costos efectivos de las diferentes tarjetas disponibles en el mercado. Una mayor informaci\u00f3n puede estimular la competencia entre las entidades financieras y favorecer mejores condiciones para los usuarios. La tecnolog\u00eda tambi\u00e9n puede contribuir a que las personas conozcan en tiempo real cu\u00e1nto les cuesta mantener una deuda determinada.<\/p>\n<p>No se trata de desconocer la importancia del sistema financiero ni de cuestionar la rentabilidad de las instituciones bancarias. Los bancos cumplen una funci\u00f3n fundamental en la econom\u00eda y asumen riesgos al otorgar cr\u00e9dito. Sin embargo, el crecimiento del cr\u00e9dito debe estar acompa\u00f1ado de responsabilidad tanto por parte de las entidades como de los consumidores. El desarrollo financiero debe contribuir al bienestar econ\u00f3mico y no convertirse en una fuente permanente de sobreendeudamiento.<\/p>\n<p>Rep\u00fablica Dominicana necesita avanzar hacia un sistema financiero m\u00e1s competitivo, transparente e inclusivo. Esto implica promover productos de cr\u00e9dito con costos razonables, fortalecer la protecci\u00f3n del consumidor y ampliar los programas de educaci\u00f3n financiera. Tambi\u00e9n resulta conveniente analizar peri\u00f3dicamente la relaci\u00f3n entre las tasas de inter\u00e9s, los ingresos de los hogares y su capacidad de endeudamiento. Una econom\u00eda fuerte necesita consumidores con capacidad de compra, pero tambi\u00e9n familias financieramente saludables.<\/p>\n<p><b>Problema fundamental<\/b><\/p>\n<p>El problema fundamental, por tanto, no es la existencia de las tarjetas de cr\u00e9dito, sino el costo de utilizarlas cuando las tasas se aproximan al 60% anual. La tarjeta puede ser una herramienta \u00fatil para administrar la liquidez y facilitar el consumo, siempre que sea utilizada responsablemente. Pero cuando una familia necesita endeudarse permanentemente para mantener sus gastos ordinarios, el problema deja de ser exclusivamente financiero. Se convierte en un asunto econ\u00f3mico y social que requiere la atenci\u00f3n de todos los sectores.<\/p>\n<p>El cr\u00e9dito puede impulsar el consumo y contribuir al dinamismo de la econom\u00eda, pero un cr\u00e9dito excesivamente caro puede terminar consumiendo el ingreso de los hogares. Por eso, el an\u00e1lisis sobre las tarjetas de cr\u00e9dito debe ir m\u00e1s all\u00e1 de las cifras y preguntarnos qu\u00e9 tipo de sistema financiero queremos construir.<\/p>\n<p>El objetivo debe ser que el cr\u00e9dito sea una herramienta de progreso y no una trampa de endeudamiento. Porque comprar hoy no deber\u00eda significar comprometer excesivamente el bienestar econ\u00f3mico de ma\u00f1ana.<\/p>\n<p><a id=\"m_702973483429574840OWA8bd95ef1-b648-34d8-e277-cdec305624b3\" href=\"mailto:jespino42@uasd.edu.do\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><i>jespino42@uasd.edu.do<\/i><\/a><\/p>\n<div class=\"heateor_sss_sharing_container heateor_sss_horizontal_sharing\" data-heateor-sss-href=\"https:\/\/almomento.net\/el-endeudamiento-en-tarjetas-de-credito-opinion\/\" readability=\"7\">\n<p>Comp\u00e1rtelo en tus redes:<\/p>\n<\/div>\n<p> <!-- 468x60 --><br \/>\n<ins class=\"adsbygoogle\" data-ad-client=\"ca-pub-3511341636159665\" data-ad-slot=\"3538255450\"><\/ins> <!-- .entry-content --> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Escuchar art\u00edculo Reproducir Pausar Detener POR JAIRO&#46;&#46;&#46;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":397742,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[60],"tags":[],"class_list":["post-397741","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economicas"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.1 - 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